A pénzügyi tudatosság a szemléletváltásról szól. Martonosi Edit, a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége Ügyféledukációért Felelős Bizottságának elnöke szerint már napi egy kávé árából is el lehet kezdeni felépíteni azt a védőhálót, ami hosszú távon döntési szabadságot és valódi biztonságot ad.

Martonosi Edit, a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége Ügyféledukációért Felelős Bizottságának elnöke szerint a valódi pénzügyi biztonság apró, hétköznapi döntéseken múlik. A biztosítás, a megtakarítás és a pénzügyi tervezés olyan eszközök, amelyek nem elvonnak tőlünk, hanem szabadságot adnak. A tervezést és megtakarítást minél korábban kezdjük el, annál nagyobb hatással lesznek az életünkre.

A pénzügyi tudatosság első lépése, hogy elkezdünk foglalkozni a pénzügyeinkkel

– hangsúlyozza Martonosi Edit. A mindennapi életben ritkán szentelünk kellő időt a tudatos pénzügyi tervezésre, holott ez alapvetően meghatározza egy család biztonságát és jövőjét. Martonosi Edit szerint mindenkinek szüksége van egy olyan pénzügyi tanácsadóra, aki ugyanúgy a bizalmi körének a része, mint egy háziorvos, fogorvos vagy jogász. A szakértő azt vallja, egy jó tanácsadó nemcsak eligazít a banki-, és biztosítási piacon, hanem szisztematikusan végigvezeti ügyfeleit a tudatosság útján.

Martonosi Edit kiemeli, hogy a pénzügyi tervezés nagyon fontos minden ember életében. „A tudatos pénzügyi tervezés része az élethelyzetek alapos feltérképezése és a pénzügyi célok hosszú távú megtervezése – legyen szó akár 5, 10 vagy 20 év múlva felmerülő igényekről”. A szakértő tapasztalata szerint a pénzügyi célok ciklikusan, általában 5-7 évente jelentkeznek az emberek életében – például egy gyermek születése, ingatlanvásárlás vagy egy vállalati generációváltás kapcsán. A tudatos felkészülés lehetővé teszi, hogy ezekre a helyzetekre megfelelően felkészüljünk, pénzügyi forrásokat rendeljünk melléjük, elkerülve a csalódásokat, és elősegítve a biztonságos döntéshozatalt.

A pénzügyi tudatosság magabiztos döntéseket hoz magával

A tanácsadó hangsúlyozza, hogy ha valaki magabiztossá válik a saját pénzügyi jövőképét illetően, azután már nem fél döntéseket hozni. Tudni fogja, hogy egy adott megoldás mire való, és azokat hatékonyan használhatja majd céljai eléréséhez.

A biztosítási tudatosság nem a nagy összegekről szól

– húzza alá Martonosi Edit. Már napi egy kávé árából is el lehet kezdeni a pénzügyi védelem kiépítését. Ugyanis a legtöbb ember életében – különösen, ha hosszú távú kötelezettségek, mint például lakáshitel vagy babaváró kölcsön is jelen vannak – kulcsfontosságú, hogy egy váratlan esemény ne döntse romba a család anyagi biztonságát.

A biztosítási tudatosság kapcsán a szakértő hangsúlyozza: az emberek gyakran negatívan viszonyulnak a biztosításhoz, mert rossz tapasztalataik vannak. „Pedig ha tudatosan választunk, a biztosítás valódi védőhálót jelenthet – különösen akkor, amikor váratlan élethelyzetek következnek be. Egy jól kiválasztott biztosítás segítségével ezek a krízisek pénzügyi szempontból kezelhetők maradnak.”

Martonosi Edit több ezer emberrel dolgozott már együtt pénzügyi tervezési folyamatban, és egyértelműen azt tapasztalja: ha valakinek van tartaléka – akár megtakarítás, akár biztosítási fedezet formájában – egészen másként, tudatosabban és bátrabban hoz pénzügyi döntéseket. A tudatos tervezés és a tartalék biztonságérzetet ad, és olyan stabilitást, amely a pénzügyi jólét alapja.

Kiemelten fontos az is, hogy ne egyetlen biztosító termékei közül válasszunk, hanem olyan tanácsadót keressünk, aki a teljes piacot átlátja, és az adott élethelyzethez legjobban illő megoldást kínálja nekünk. Ez a szemléletváltás adja meg az alapját annak, hogy akár havi 10 ezer forintból is hosszú távú, stabil pénzügyi jövőt építhessünk magunknak.

„Nem látod, de ott van” – avagy a dobozban gyűjtött pénz ereje

Martonosi Edit szerint egyszerű módszerekkel nagyszerű példát mutathatunk a fiataloknak: „Ha az aprópénzt egy dobozban, perselyben gyűjtjük, már az is rengeteget számít, és éves szinten akár 50-60 ezer forint is összegyűjthető.” Ez a módszer nemcsak egyszerű, de látványos is – és éppen ezért ideális arra, hogy a fiatalabb generációknak is megmutassuk, hol kezdődik a pénzügyi tudatosság.

A mai tizen- és huszonévesek teljesen más pénzügyi valóságban élnek: sokuknak már nincs is pénztárcája, a pénz digitális formában van jelen az életükben. „Amikor a digitális pénztárcánkból költünk, nincs meg az az érzet, hogy valami fogy – hiszen fizikailag nem látjuk, nem érezzük a pénzt” – mondja Martonosi Edit. Ezért is tartja fontosnak, hogy például a zsebpénzt készpénzben kapják meg a gyerekek, mert „az agyunk egészen másképp reagál, ha bankjegyeket, készpénzt kezelünk.”

A zsebpénz és a tudatosság első lépései

Martonosi Edit a fiatalokkal való munkája során gyakran találkozik olyan visszajelzésekkel, hogy már egy hónapnyi odafigyelés is hatalmas változást hoz. A költekezés átgondolása pedig egyenes út a pénzügyi felelősségérzet kialakulásában.

Döntési szabadság, amikor a legnagyobb szükség van rá

A pénzügyi felkészültség nemcsak az anyagi biztonságot jelenti – hanem azt is, hogy merünk lépni: munkahelyet váltani, vállalkozni, sőt, akár meghozni egy nehéz magánéleti döntést. „Lehet, hogy valaki azért nem hoz meg egy fontos döntést, mert tudja, hogy egyedül pénzügyileg sebezhető. De ha van mögötte pénzügyi háttér, tartalék, bátrabban dönt.”

A nők pénzügyi tudatossága különösen fontos Martonosi Edit szerint. Egy orvosi diagnózis, egy krízishelyzet, mint például egy válás, sokkal könnyebben menedzselhető, ha már korábban felépítettünk egy biztos pénzügyi védőhálót.

A pénzügyi magabiztosság konkrétan a fizikai tartásunkat is megváltoztatja

– mondja Martonosi Edit.

A cél nem a spórolás maga, hanem a szabadság. „Ha van pénzügyi szabadságunk, akkor döntési helyzetben vagyunk. És nem mindegy, hogy mi irányítjuk a helyzetet, vagy a helyzet irányít minket.” A fiatalok közül ma sokan már látják ezt – és az első fizetésüktől kezdve annak 10 százalékát hosszú távú célokra teszik félre.

A pénzügyi tudatosság tehát nem egy kiváltság, hanem tanulható és gyakorolható készség, amely minden élethelyzetben erőt adhat – legyen szó karrierváltásról, családalapításról vagy éppen nehéz döntések meghozataláról. Minél előbb kezdjük el a saját lehetőségeinkhez mérten építeni ezt az alapot – akár egy dobozba gyűjtött aprópénzzel – annál hamarabb válik a biztonság nemcsak elérhetővé, hanem természetessé is az életünkben.

A cikk szakmai partnere a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt.