Utasbiztosítás 2025: Erre figyelj ezen a nyáron, ha utazol

Az utasbiztosítás sokáig afféle „utolsó pillanatos” teendőként szerepelt az utazni vágyók listáján, vagy éppen el is maradt. A pandémia, a járatkésések, az extrém sportok elterjedése, és a globálisan megemelkedett egészségügyi költségek azonban új korszakot nyitottak az utazásbiztonságban. A magyar utazók körében is egyre erősebb a tudatosság: nemcsak többen kötnek utasbiztosítást, de az is számít, hogy milyet.

Samuné Borbély Tímea, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. vagyonbiztosítási üzletágvezetője szerint az utasbiztosítás ma már nem „opció”, hanem az utazás egyik legfontosabb része.

Ahogy közeledik a nyári utazási szezon, egyre több magyar indul külföldre. Az utasbiztosítás kérdése sokak számára csak az utolsó pillanatban merül fel, pedig ennek megléte nemcsak praktikus, hanem sok esetben elengedhetetlen biztonsági háló is egyben.

Az utasbiztosítás megkötésekor fokozottan kell figyelni a helyes dátumok megadására. A biztosítás kezdetének azt a dátumot kell megadni, amikor elhagyjuk az országot, és a megkötött biztosításnak a Magyarországra való visszaérkezés napjáig érvényesnek, vagyis díjjal rendezettnek kell lennie

– kezdi a fontos tudnivalók sorát Samuné Borbély Tímea. Ez alapfeltétel, mégis sokan megfeledkeznek róla. Az utasbiztosítás szolgáltatást, vagy pénzbeli térítést nyújt a külföldön bekövetkezett váratlan események esetén, legyen szó egészségügyi problémáról, sérülésről, poggyászkárról vagy akár autóbalesetről.

A biztosítási fedezetnek két alapvető formája van: pénzbeli térítés vagy konkrét segítségnyújtás, szolgáltatás. „Például, ha az autómra kötök kiegészítő biztosítást, és lerobbanok külföldön, akkor a biztosító megszervezi a szervizt, vagy akár hazaszállítja az autót Magyarországra.”

A legtöbb utasbiztosítás ma már úgynevezett asszisztencia szolgáltatást is kínál, vagyis egy 0–24 órás „forró vonalat”, amely külföldről is bármikor elérhető. Ez nem csupán ügyfélszolgálat, hanem valódi segítség, akár vészhelyzetben is.

Ezek az assistance szolgáltatások nemcsak a kárbejelentést gyorsítják meg, hanem itt azonnali tanácsot is kap az ügyfél: például hol van a legközelebbi orvos, hogyan lehet eljutni a rendőrségre, vagy mi a teendő, ha valaki egy ismeretlen városban szenved balesetet. A vonal másik végén akár időpontot is foglalnak az adott intézményhez, hogy a bajba jutott utasnak már ne kelljen a szervezéssel bajlódnia

– magyarázza Samuné Borbély Tímea.

Fontos tudni, hogy nem minden országban érvényes az utasbiztosítás. A szakértő szerint épp ezért elengedhetetlen az előzetes tájékozódás a külföldi utazás, nyaralás előtt. „Ha olyan régióba utazunk, amelyben testi épségünk, biztonságunk, akár az életünk is veszélyben lehet, mindig meg kell nézni, hogy az adott ország a konzuli szolgálat honlapján az utazásra javasolt országok között szerepel-e. Háborús, katasztrófa sújtotta vagy terrorcselekményekkel veszélyeztetett térségek esetében a biztosító elutasítja a kárigényt, amennyiben olyan országba utazunk, amely a honlapon az utazásra nem javasolt térségek között szerepel – figyelmeztet a biztosítási szakértő.

Az utasbiztosítás szerepe a repülős utaknál

A nyári szezon közeledtével egyre gyakoribbak a járatkésések, járattörlések is, ezekre a biztosítók igyekeznek előre felkészülni. Az utasbiztosítás egyre gyakrabban kínál kiegészítő fedezetet ilyen esetekre is. A biztosítás tehát már nemcsak a klasszikus kockázatok – betegség, baleset, poggyászkár – esetén nyújt védelmet, hanem a modern utazás logisztikai kihívásaira is válaszol.

Automatikus kárbejelentés és ügyintézés

Az utasbiztosítások terén egyre több a technológiai újítás, amelyek nemcsak kényelmesebbé, de gyorsabbá és hatékonyabbá is teszik a szolgáltatásokat. Az egyik legfrissebb fejlesztés a járatkésések automatikus felismerése és kezelése.

„Ha például repülővel utazunk, a biztosítás megkötésekor megadhatjuk a járatszámot és az indulás időpontját, és amennyiben a járat meghatározott időn túl késik, a rendszer automatikusan elindítja a kárbejelentést. Nem kell a késést külön jelezni” – ismerteti Samuné Borbély Tímea. „Csak meg kell adni a bankszámlaszámunkat, és a biztosító az erre járó összeget automatikusan utalja is a számlánkra.” Ez igen praktikus azok számára, akik gyakran utaznak, vagy üzleti céllal repülnek.

A digitalizáció másik nagy vívmánya az, hogy online is meg lehet kötni a biztosítást, akár az utazás reggelén. „Fontos viszont, hogy a biztosítás díját még az ország elhagyása előtt meg kell fizetni, mert csak így érvényes a biztosítás” – húzza alá a szakértő.

Az uniós kártya nem nyújt teljes védelmet

Sokan gondolják úgy, hogy az EU-s egészségbiztosítási kártya elegendő. Fontos azonban tudni, hogy ez csak az alapellátásra jogosít fel, és nem nyújt fedezetet olyan helyzetekre, mint például a mentővel történő hazaszállítás, a poggyászkár, vagy a nem egészségügyi jellegű problémák.

Az, hogy az EU-n belül utazunk, és van Európai Egészségbiztosítási Kártyánk, más néven EU-s TAJ kártyánk, még nem jelenti azt, hogy a kártya minden kárra fedezetet nyújt baj esetén. Ha például haza kell szállítani valakit, vagy elveszik a csomagja, vagy a közeli hozzátartozója vele marad a kórházban, azt már csak az utasbiztosítás fedezi

– figyelmeztet a szakértő.

Nem mindegy, mit csinálunk nyaralás közben

A hagyományos utasbiztosítások nem minden tevékenységre érvényesek, különösen igaz ez az egyre népszerűbb extrém sportokra. „A klasszikus nyaralás mellet egyre többen választják az aktív kikapcsolódással járó sporttevékenységeket, ilyen például a vadvízi evezés, a sziklamászás, vagy hegymászás, de akár a speciális downhill kerékpározás is, amelyekre már nem elegendő egy alapcsomag. Ezekre speciális, extrém sport kiegészítő biztosítás szükséges” – hangsúlyozza Samuné Borbély Tímea.

Külön említést érdemel a búvárkodás, ahol hirtelen nyomásváltozás esetén akár hiperbár kamrás kezelésre is szükség lehet, ez pedig súlyos, akár milliós tétel is lehet egy külföldi ellátás során. Ilyen esetekben a megfelelő biztosítás megléte életmentő, szó szerint véve és persze anyagilag is.

A modern biztosítások sokkal specializáltabbak lettek: tengerparti nyaralásokra, városnézésekre, extrém sportokra vagy hajóutakra külön-külön dolgoznak ki csomagokat a biztosítók. „Például a tengerparti nyaralások esetén jellemzőek a speciáslis sportfelszerelések például szörf, vízisí, búvár és horgászfelszerelések, melyekre a klasszikus poggyászbiztosítás nem nyújtana fedezetet, de ilyen a strandlopás vagy szállodai és kemping felelősségbiztosítás is.  – emeli ki a szakértő.

A biztosítási szakértő egy nagy összegű káresetet hoz fel példaként arra, mennyire nem érdemes a biztosításon spórolni. „Egy véletlen baleset jelentős anyagi nehézséget okozhat egy családnak, ha az ügyfelek nem rendelkeznek utasbiztosítással. Törökországban egy szálloda jacuzzijából a biztosított rosszul lépett ki, elcsúszott és súlyos fejsérülést szenvedett. A kórházba szállítás és a kezelési költségek mellett, a mentőrepülős hazaszállítás költségét is állta a biztosító, melyek együttes költsége megközelítette a 23 millió forintot. Ha az ügyfélnek nincs utasbiztosítása, ezt a jelentős összeget a családnak kellett volna megfinanszíroznia.”

Gyakori hibák az utasbiztosítások kapcsán

A biztosítók és közvetítők gyakran találkoznak ugyanazokkal a tévhitekkel, amelyek miatt az utazók biztosítás nélkül vágnak neki az útnak, és csak akkor jönnek rá a hiányosságokra, amikor már késő. „Sokan úgy gondolják, hogy ha van bankkártyájuk vagy EU-s egészségbiztosítási kártyájuk, akkor nincs szükségük külön utasbiztosításra. Mások egyszerűen abban bíznak, hogy velük úgysem történik semmi baj” – mondja Samuné Borbély Tímea.

Figyelni kell arra is, hogy bár sok bankkártyához tartozik valamilyen biztosítási csomag, ezek azonban gyakran alacsony összegű, alapfedezetet nyújtó konstrukciók. „Fontos, hogy még indulás előtt az utas ellenőrizze, mi szerepel ebben a biztosításban: mire terjed ki, mekkora az adott szolgáltatáshoz tartozó kártérítési limit összege. Ha külföldön vagyunk, és valami baj történik velünk, akkor fontos, hogy legyen egy elérhető kontakt, egy hívható telefonszám, és mögötte valós szolgáltatás.”

Gyakori hiba az is, hogy ha még van is valamilyen biztosítása az utasnak, annak fedezeti összege sokszor nem elegendő. „Lehet, hogy a meglévő utasbiztosítás tartalmaz egy alacsonyabb limitű sürgősségi betegellátást, például 5 milllió forint limittel, de egy komolyabb, hosszabb kórházi tartózkodás, esetén, a beteg ellátása ennek a sokszorosába kerülhet.”

Különösen az Egyesült Államokban, Ausztráliában és távoli szigetvilágok esetében ugranak meg a költségek. „Ezekre a térségekre a biztosítók már eleve magasabb díjszabást alkalmaznak, nem véletlenül. Van olyan hely, ahol akár 400-500 százalékos díjszorzóval kell számolni” – teszi hozzá Samuné Borbély Tímea.

Személyre szabott ajánlatok

A Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt.-nél egyéni ajánlatokkal dolgoznak. „Ha például egy ügyfél azzal keres meg bennünket, hogy egy kisgyermekes család a nagymamával együtt utazik el nyaralni, akkor természetesen úgy dolgozzuk ki az ajánlatot, hogy az mindenkinek megfelelő legyen, figyelembe véve az életkort, a fedezetet és az utazás jellegét.”

Nem mindegy, hová utazunk

Nem minden ország számít automatikusan biztosítható utazási célpontnak. Az utazási célhely földrajzi elhelyezkedése is meghatározza a biztosítás díját és érvényességét. Európa területén kívülre utazók esetén a biztosító pótdíjat alkalmaz, hiszen a betegellátás, a szolgáltatások megszervezése a távoli országok esetén igencsak összetett feladat lehet. Minél távolabb utazunk, a pótdíj mértéke arányosan növekszik. Instabil vagy veszélyes térségek esetében alapos körültekintésre van szükség.

Bár technikailag szinte bármelyik országra köthető online biztosítás, ez nem jelenti automatikusan azt, hogy a biztosító ténylegesen szolgáltatást is nyújt. „Oroszország egyes részeit és Ukrajnát például jelenleg az utazásra nem javasolt térségek közé sorolja a konzuli szolgálat. Azonban mivel az adott országot nem, csak a térséget kell megadni kötéskor, az az online felületeken akár meg is köthetjük a biztosítást, de ha baj történik, a biztosító nem fog szolgáltatást nyújtani, vagyis gyakorlatilag nem lesz mögötte fedezet.”

Többen utaznak, többen biztosítanak

A 2020-as pandémia nemcsak az utazást, hanem a biztosítási piacot is felforgatta. „A COVID eleinte hatalmas kihívást jelentett a biztosítók számára, mert ismeretlen volt a helyzet, és a kockázatokat nem lehetett előre kalkulálni. Az elején még kizárták a járványból eredő betegségeket a fedezetből, de ma már szinte minden biztosítás tartalmaz COVID-kiegészítőt” – magyarázza a szakértő.

A Magyar Nemzeti Bank friss adatai szerint 2024 márciusában az utasbiztosítási piac történelmi csúcsot döntött: több mint egymillió egyszeri díjas szerződést kötöttek a magyar utazók. Ez azt jelzi, hogy az utazási kedv mellett a tudatosság is nőtt, különösen azok körében, akik rendszeresen utaznak.

A Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt-nél is megnövekedett az utasbiztosítások iránti érdeklődések száma. „A 2024. január- április adatait viszonyítottuk a 2025. ugyanezen időszak adataihoz. Az utasbiztosítások darabszáma ugyan 6%-kal emelkedett, azonban a darabszámhoz tartozó díjbevételek jelentősen, több mint 30%-kal emelkedtek. Ez a díjbevétel növekedés elsősorban nem az utasbiztosítások díjainak drasztikus emelkedését mutatja, hanem inkább ügyfeleink utazási szokásainak változását tükrözi. Ma már az emberek a klasszikus utazások mellett egyre több alkalommal utaznak Európán kívüli távolabbi helyekre, ahol az eddig megszokott időtartamnál lényegesen hosszabb ideig tartózkodnak és pihennek” – mondja Samuné Borbély Tímea.

A különösen távoli vagy magas kockázatúnak tekintett régiók esetében jelentős pótdíjjal kell számolni. „Ha valaki Európán belül utazik, az utasbiztosítás díja csomagtól függően akár napi 800 -1 000 forint körül is mozoghat. Ugyanez a díj Amerikába vagy Ausztráliába már elérheti a 4-5 000 forintot is fejenként, naponta” – magyarázza Samuné Borbély Tímea. Ennek oka, hogy ezekben az országokban jóval drágább az egészségügyi ellátás, és az asszisztencia szolgáltatások megszervezése sem olyan egyszerű, mint Európában.

A cikk szakmai partnere a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt.